‫‪1‬‬ ‫تم تمويل نصÙ? اإلنÙ?اق التحÙ?يزي من خالل السحب من ايداعات الحكومة Ù?ÙŠ البنك المركزي المصري‪ ،‬بينما تم تمويل النصÙ? اآلخر من خالل منحة‬ ‫وتمويل مشروع من قبل دولة اإلمارات العربية المتحدة‪.‬‬ ‫ تركز الÙ?قر ÙˆÙ?قا للقطاعات االقتصادية‬:1 ‫شكل رقم‬ % 40 34.6 35 30 25.1 25 20 17 17.1 15 15.5 15 12.4 9.6 10 6.6 5 0 Source: Household Income, Expenditure, and Consumption Survey (HIECS), 2013. ‫شكل رقم ‪ :1-1‬االختالÙ?ات بين الجنسين بالنسبة‬ ‫للمقترضين من المناطق الريÙ?ية والحضرية Ù?ÙŠ مصر‬ ‫‪35‬‬ ‫اناث الحضر‬ ‫ذكور الريÙ?‬ ‫اناث الريÙ?‬ ‫‪30‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪6.1‬‬ ‫‪6.5‬‬ ‫‪3.6‬‬ ‫‪25‬‬ ‫شكل رقم ‪ 2-1‬االختالÙ? بين الجنسين من المدخرين Ù?ÙŠ مصر‬ ‫‪20‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪22.5‬‬ ‫‪25.3‬‬ ‫‪25.3‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪urban female‬‬ ‫‪rural male‬‬ ‫‪rural female‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪urban male urban female rural male‬‬ ‫‪-2‬‬ ‫اناث الحضر ذكور الحضر‬ ‫‪rural‬ذكور الريÙ?‬ ‫‪female‬‬ ‫الريÙ?‬ ‫اناث‬ ‫‪-4‬‬ ‫‪-3.7‬‬ ‫‪-3.5‬‬ ‫‪Informal Borrowing‬‬ ‫‪Formal borrowing‬‬ ‫‪-6‬‬ ‫‪-8‬‬ ‫‪-8.6‬‬ ‫‪-10‬‬ ‫االقتراض غير الرسمي‬ ‫االقتراض الرسمي‬ ‫‪urban female‬‬ ‫‪rural male‬‬ ‫‪rural female‬‬ ‫اناث الحضر‬ ‫ذكور الريÙ?‬ ‫اناث الريÙ?‬ ‫شكل رقم ‪ :2‬اإلقراض ÙˆÙ?قا للنشاط االقتصادي‬ ‫‪40%‬‬ ‫‪30%‬‬ ‫‪20%‬‬ ‫‪10%‬‬ ‫‪0%‬‬ ‫‪2006‬‬ ‫‪2007‬‬ ‫‪2008‬‬ ‫‪2009‬‬ ‫‪2010‬‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫الزراعة‬ ‫الصناعة‬ ‫تجارة‬ ‫خدمات‬ ‫قطاعات غير مصنÙ?ة‬ ‫‪Source: CBE (2014).‬‬ ‫شكل رقم ‪ :3‬االرتباط بين إمكانية الحصول على التمويل الرسمي والمدخرات‬ ‫Ù?ÙŠ المناطق الريÙ?ية‬ ‫(النسبة المئوية للسكان Ù?وق سن ‪ 51‬عام)‬ ‫‪35‬‬ ‫‪30‬‬ ‫ماليزيا‬ ‫مدخرات Ù?ÙŠ العام الماضي‬ ‫‪25‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪15‬‬ ‫اندونيسيا‬ ‫‪10‬‬ ‫تركيا‬ ‫‪5‬‬ ‫اليمن‬ ‫السودان‬ ‫األردن‬ ‫‪.‬‬ ‫الجزائر‬ ‫مصر‬ ‫‪0‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪30‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪60‬‬ ‫حساب Ù?ÙŠ مؤسسة مالية رسمية‬ ‫‪Source: Global Findex, (2012).‬‬ ‫شكل رقم ‪ :5‬توزيع الÙ?روع‬ ‫شكل رقم ‪ :4‬شبكة Ù?روع البنك Ù?ÙŠ مصر‬ ‫‪350‬‬ ‫‪310‬‬ ‫القطاع‬ ‫‪300‬‬ ‫‪250‬‬ ‫القطاع العام‬ ‫‪234‬‬ ‫الخاص‬ ‫‪250‬‬ ‫‪%30‬‬ ‫‪%32‬‬ ‫‪200‬‬ ‫‪150‬‬ ‫‪103‬‬ ‫‪112‬‬ ‫‪70‬‬ ‫قطاع خاص‬ ‫‪100‬‬ ‫‪53‬‬ ‫‪49‬‬ ‫ومشترك ‪%3‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪0‬‬ ‫بنك التنمية‬ ‫واالئتمان‬ ‫المنيا‬ ‫أسيوط‬ ‫سوهاج‬ ‫قنا‬ ‫الزراعي‬ ‫Ù?روع بنك التنمية واالئتمان الزراعي‬ ‫القرى األشد Ù?قرا‬ ‫‪%35‬‬ ‫‪Source: PBDAC (2013).‬‬ ‫‪Source: CBE (2014).‬‬ ‫‪2‬‬ ‫بالرغم من أن انتشاره ÙŠÙ?وق أي بنك آخر‪ ،‬Ù?إن جزء كبير من األسر التي تعيش Ù?ÙŠ المناطق الريÙ?ية وقدر عددها بحوالي ‪ 7.01‬مليون أسرة (‪%35‬‬ ‫من ‪ 0.‬مليون أسرة Ù?ÙŠ مصر) الزال ال يحصل على خدمات مالية‪.‬‬ ‫المخصصات إلجمالي القروض‬ ‫جدول رقم ‪ :1‬مؤشرات األداء الرئيسية لبنك التنمية‬ ‫(النسبة المئوية)‬ ‫واالئتمان الزراعي‬ ‫‪2013‬‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪2011‬‬ ‫مؤشرات األداء الرئيسية (نهاية العام المالي‪ -‬يونية‬ ‫‪-8.14‬‬ ‫‪-2.15‬‬ ‫‪-7.47‬‬ ‫كÙ?اية رأس مال‬ ‫‪5.30‬‬ ‫‪2.97‬‬ ‫‪16.40‬‬ ‫هامش الÙ?ائدة‬ ‫‪36.32‬‬ ‫‪28.03‬‬ ‫‪31.73‬‬ ‫نسبة القروض المتعثرة إلجمالي الديون‬ ‫‪61.19‬‬ ‫‪74.55‬‬ ‫‪63.02‬‬ ‫نسبة القروض إلى اإليداعات‬ ‫‪17.63‬‬ ‫‪14.87‬‬ ‫‪16.53‬‬ ‫نسبة المخصصات إلجمالي الديون‬ ‫‪-7‬‬ ‫‪-3.30‬‬ ‫‪-2.30‬‬ ‫العائدات على األصول‬ .07 CAS/CPS ‫‪3‬‬ ‫المؤسسات األخرى الوحيدة التي تقدم حسابات إدخار هي البريد المصري لكنها ال توÙ?ر خدمة اإلقراض‪ .‬وهناك ثالثة بنوك تجارية مملوكة للدولة‬ ‫(البنك األهلي المصري وبنك القاهرة وبنك مصر) ولها تواجد محدود Ù?ÙŠ القرى الÙ?قيرة‪.‬‬ ‫‪4‬‬ ‫قامت اللجنة التوجيهية إلعادة هيكلة بنك التنمية واالئتمان الزراعي بإعداد القانون بالتشاور مع أصحاب المصلحة Ù?ÙŠ يونية ‪ 0.72‬ثم تم تحويله بعد‬ ‫ذلك إلى مجلس الدولة والذي أقره Ù?ÙŠ بداية يوليو‪ .‬وÙ?ÙŠ ‪ 9‬يوليو قام محاÙ?ظ البنك المركزي المصري بتقديم مسودة القانون إلى رئيس الوزراء وهو Ù?ي‬ ‫طريقه إلقراره من قبل مجلس الوزراء‪ .‬وستكون الخطوة التالية تقديم مسودة القانون للرئيس إلقراره‪.‬‬ ‫‪5‬‬ ‫لضمان تطبيق آلية دعم تتميز بالشÙ?اÙ?ية والÙ?اعلية‪ ،‬يجب استخدام قاعدة البيانات الوطنية الموحدة للحكومة المصرية لتحديد المزارعين المستحقين‬ ‫والمستÙ?يدين Ù?ÙŠ المناطق الريÙ?ية‪ .‬وستقوم وزارة المالية بدÙ?ع الدعم مقدما الى بنك التنمية واالئتمان الزراعي قبل تحويله إلى المزارعين الÙ?قراء‪.‬‬ ‫‪6‬‬ ‫تنص البنود الرئيسية لقانون البنك المركزي والبنوك رقم ‪ 88‬لسنة ‪ 0..5‬على (‪ )7‬عززت لوائح الحيطة المدعومة بصورة كبيرة وطورت آلية‬ ‫لمراقبة االلتزام (‪ ) 0‬رÙ?ع متطلبات الحد األدنى لرأس المال بصورة كبيرة (‪ ) 5‬أزال العقبات التي تواجه المرونة التشغيلية للبنوك (مثل التمييز بين‬ ‫البنوك المتخصصة وبنوك األعمال والبنوك التجارية) (‪ )2‬أوقÙ?ت Ù?ÙŠ المعاملة الخاصة للبنوك العامة لدعم التناÙ?سية (‪ )3‬أكدت على حق القطاع الخاص‬ ‫Ù?ÙŠ امتالك أسهم Ù?ÙŠ البنوك العامة (‪ )6‬أسست مبادىء تسوية وتسوية القروض‪.‬‬ ‫‪77‬‬ ‫يتضمن هذا األمر إقرار قانون االسكان االجتماعي رقم ‪ 55‬لسنة ‪ 0.72‬وتعديالت قانون التمويل العقاري رقم ‪ 728‬لسنة ‪.0..7‬‬ ‫و‬ ‫يقدم مرÙ?Ù‚ الدعم الÙ?ني لمنطقة الشرق األوسط وشمال Ø£Ù?ريقيا اإلقليمي التابع للبنك الدولي ومؤسسة التمويل الدولية الدعم الÙ?ني لهذا النشاط والذي يتم‬ ‫دعمه أيضا من قبل ممولين آخرين‪.‬‬ ‫‪.‬‬ ‫اإلجراءات‬ ‫المخرجات‪/‬النتائج الوسطى‬ ‫النتائج‬ ‫النتائج الشاملة‬ ‫الحوكمة‬ ‫إجراءات إدارة المخاطر‬ ‫تعزيز الحوكمة وإدارة‬ ‫‪ ‬المزارعين‬ ‫االمتثال بالمتطلبات القانونية‬ ‫المخاطر‬ ‫المستÙ?يدين من‬ ‫الجديدة‬ ‫الخدمات المالية‬ ‫إنشاء مجلس إدارة جديد‬ ‫‪ ‬ائتمانات التمويل‬ ‫إقرار استراتيجية عمل‬ ‫األصغر‬ ‫جديدة‬ ‫‪ ‬حسابات االيداع‬ ‫إعادة رسملة القدرات المالية‬ ‫القوائم المالية ربع السنوية‬ ‫تعزيز القدرات المالية‬ ‫‪ ‬الوصول إلى‬ ‫المتماشية مع متطلبات البنك‬ ‫واألداء‬ ‫ماكينات‬ ‫المركزي‬ ‫الصراÙ? اآللي‬ ‫القدرات المالية‬ ‫كÙ?اية رأس المال‬ ‫تعزيز القدرات المؤسسية‬ ‫‪ ‬التمويل اإلسالمي‬ ‫الخدمات غير المالية Ù?ي‬ ‫‪ ‬المزارعين‬ ‫المستÙ?يدين من‬ ‫الخدمات غير‬ ‫المالية‬ ‫تمويل بناء القدرات والدعم‬ ‫‪ ‬القروض Ù?ي‬ ‫المالي لبنك التنمية واالئتمان‬ ‫المحاÙ?ظات‬ ‫الزراعي والشركة المصرية‬ ‫األكثر Ù?قرا‬ ‫للتنمية الزراعية‬ ‫‪ ‬النساء الالتي‬ ‫قدرات تكنولوجيا‬ ‫معدل الكÙ?اية‬ ‫تحسين قدرات تكنولوجيا‬ ‫يمتلكن حسابات‬ ‫المعلومات للحلول‬ ‫المعلومات‬ ‫‪ ‬معدل رضا‬ ‫المصرÙ?ية األساسية‬ ‫العمالء‬ ‫جودة األصول (معدل‬ ‫القروض المتعثرة‬ ‫العاملين المدربين‬ ‫المنتجات المالية وغير‬ ‫المالية الجديدة والخدمات‬ ‫التي تستهدÙ? المزارعين‬ ‫عدد ماكينات الصراÙ?‬ ‫اآللي‬ ‫جدول رقم ‪ :2‬المدÙ?وعات األولية المرتبطة بمؤشرات البرنامج‬ ‫المؤشرات األولية المرتبطة بالمصروÙ?ات (‪)DLIs‬‬ ‫مجال البرنامج‬ ‫إنشاء مجلس إدارة جديد ومتوازن بناء على متطلبات البنك المركزي المصري‬ ‫‪‬‬ ‫الحوكمة‬ ‫مواÙ?قة حاملي األسهم على استراتيجية العمل الجديدة الخاصة ببنك التنمية واالئتمان الزراعي‬ ‫‪‬‬ ‫المتواÙ?قة مع التشريعات الجديدة‪.‬‬ ‫تطبيق مهمة إدارة المخاطر وتÙ?عيل عمل لجنة إدارة المخاطر‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫إعداد ونشر القوائم المالية ربع السنوية تطبيقا لمتطلبات البنك المركزي المصري‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪ ‬معدل ÙƒÙ?اية رأس المال (االصول الرأسمالية المقيمة ÙˆÙ?قا للمخاطر)‬ ‫القدرات المالية واألداء‬ ‫‪ ‬معدل الكÙ?اية (النÙ?قات التشغيلية إلى الدخل)‬ ‫‪ ‬معدل جودة األصول (القروض المتعثرة الى معدل إجمالي القروض)‬ ‫عدد المنتجات الجديدة المقدمة والتي تستهدÙ? المزارعين‬ ‫القدرات المؤسسية الخاصة ‪‬‬ ‫عدد قروض التمويل األصغر Ù?ÙŠ المناطق الزراعية‬ ‫بتقديم الخدمات المالية وغير ‪‬‬ ‫عدد حسابات اإليداع ألسر Ù?ÙŠ المناطق الريÙ?ية (مقسمة ÙˆÙ?قا للنوع االجتماعي‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫المالية‬ ‫عدد المزارعين المستÙ?يدين من الخدمات غير المالية‬ ‫‪‬‬ ‫دراسة معدل رضا العمالء (نسبة مئوية)‬ ‫‪‬‬